Trimiți bani pe card unei persoane fizice? ANAF vine și ia 70% din sumă dacă…

Transferurile de bani între persoane fizice sunt din ce în ce mai atent monitorizate de autorități. Conform informațiilor apărute în spațiul public, atunci când nu pot fi oferite explicații clare privind originea sumelor, statul poate ajunge să impoziteze drastic banii încasați, reținând chiar până la 70% din valoarea acestora. Aceste măsuri fac parte din ofensiva intensificată a ANAF împotriva evaziunii fiscale și a fondurilor cu proveniență incertă.

Situația este una răspândită: 7 din 10 români spun că apelează la ajutorul prietenilor atunci când se confruntă cu lipsa banilor. Totuși, astfel de transferuri, mai ales dacă sunt consistente sau au loc frecvent, pot atrage rapid atenția autorităților. În lipsa unor documente sau a unor explicații clare legate de scopul sumelor, banii trimiși din motive personale către soț, partener sau apropiați pot deveni subiect de verificare fiscală.

“Dacă nu există o justificare clară a provenienței banilor, ANAF poate aplica o taxare drastică, reținând 70% din sumă.”

Ce se întâmplă cu banii care nu au o justificare clară

Verificările se concentrează în special pe transferurile de valoare mare, pe plățile efectuate în mod repetat și pe diferențele evidente dintre veniturile declarate și cheltuielile sau stilul de viață al unei persoane. În astfel de situații, autoritățile solicită explicații și documente, de la simple mențiuni în detaliile transferului (precum „împrumut” sau „cadou”) până la acte care să demonstreze sursa și scopul banilor.

De exemplu, dacă trimiți unui prieten suma de 1.000 de lei și nu poți demonstra de unde provin banii, Fiscul poate stabili o impunere care, potrivit informațiilor vehiculate, ar putea duce la reținerea a aproximativ 700 de lei. Chiar și atunci când intențiile sunt oneste, lipsa unei justificări formale poate expune atât persoana care trimite banii, cât și pe cea care îi primește, la controale fiscale.

În practică, suspiciunile apar mai ales atunci când nu există coerență între veniturile declarate și mișcările de bani din conturi, când se observă transferuri repetate între aceleași persoane fără explicații clare sau când sumele depășesc nivelul obișnuit al tranzacțiilor pentru acel cont.

Criterii de risc și situații care atrag atenția autorităților

În perioada recentă, ANAF a intensificat controalele asupra persoanelor fizice. Sunt analizate cu prioritate tranzacțiile care prezintă indicatori de risc, fie prin valoarea ridicată a sumelor, fie prin frecvența lor. De asemenea, este evaluată concordanța dintre veniturile declarate și nivelul de trai afișat.

Un exemplu mediatizat este cel al unei tinere care a primit aproximativ 1.400.000 de euro sub formă de „liberalități” de la un partener cu posibilități financiare considerabile. Aceste sume au intrat în vizorul autorităților, iar pentru a evita aplicarea impozitării de 70%, a fost necesară o declarație notarială care să ateste că banii fuseseră deja impozitați în străinătate și să explice natura transferurilor.

În aceeași logică a măsurilor stricte, autoritățile au instituit sechestru pe șase autoturisme de lux, fiecare evaluat la peste 100.000 de euro, în cazuri în care proprietarii nu au reușit să justifice proveniența fondurilor folosite la achiziție. Astfel de acțiuni transmit un mesaj ferm: tranzacțiile de valoare mare, fără suport documentar, pot avea consecințe rapide și costisitoare.

Cum poți reduce riscul de a intra în vizorul ANAF

– Menționează clar motivul transferului în detaliile plății (de exemplu, „împrumut între rude” sau „cadou de nuntă”); chiar și o explicație succintă poate fi utilă ulterior.

– Păstrează dovezi simple, precum un acord scris, o chitanță sau un e-mail în care este precizat scopul sumei; aceste documente pot conta decisiv în cazul unui control.

– Pentru sume importante, este recomandat să apelezi la o declarație notarială sau la documente care să demonstreze că banii au fost deja impozitați ori provin din surse legale, cum ar fi vânzări, moșteniri sau donații.

– Evită efectuarea de transferuri frecvente, fără explicații, între aceleași persoane; fragmentarea sumelor este justificată doar dacă există motive reale și documentate.

– Asigură-te că veniturile declarate sunt compatibile cu nivelul tranzacțiilor din cont; neconcordanțele reprezintă adesea primul semnal de alarmă pentru autorități.

Într-un context în care controalele sunt mai ample, iar fluxurile financiare sunt monitorizate mai atent, orice sumă trimisă către familie sau prieteni ar trebui să fie ușor de urmărit și explicat. O mențiune clară în ordinul de plată și câteva documente păstrate la îndemână pot preveni controale neplăcute și pot lămuri rapid situația atunci când autoritățile solicită clarificări.